Для населения страны начнут более строгий расчёт долговой нагрузки

Российские банки с начала нового года применяют более строгий расчёт долговой нагрузки населения при выдаче потребительских кредитов, следует из материалов Банка России. Теперь кредитные организации не смогут «размывать» платежи на более длительный срок, что активно делали раньше, пояснили эксперты.

«С 1 января и 1 февраля 2022 года ужесточаются требования к расчёту показателя долговой нагрузки заемщика (ПДН), что приведет к повышению среднего коэффициента риска на 20 процентных пункта и будет способствовать нормализации кредитной активности банков» — говорится в сообщении регулятора.

С 1 февраля среднемесячные платежи по долгосрочным потребительским кредитам будут рассчитываться, исходя из предположения, что задолженность по таким ссудам амортизируется в течение четырёх лет (сейчас – пяти лет), пояснил Центробанк.

«Указанные меры приведут к более строгому расчёту долговой нагрузки заёмщика и не позволят занижать показатель за счёт «размывания» платежей на более длительный срок, что активно практиковалось банками. По ссудам с более высоким уровнем ПДН действуют более высокие коэффициенты риска, соответственно, такие ссуды будут в большей степени влиять на расчёт показателей достаточности капитала» — пояснила младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

Однако банки с достаточным запасом капитала всё равно будут иметь возможность кредитовать таких клиентов, заметила она. С коллегой согласен заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин. Однако он добавил, что в перспективе полугода новый расчёт ПДН может усилить действие ранее введённых мер по ограничению сегмента.

Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий считает, что эти меры приведут к ослаблению роста потребительского кредитования. По его словам, сокращение предложения кредита будет способствовать росту процентных ставок.

Эксперты напомнили, что Банк России последовательно ограничивает риски на рынке необеспеченного розничного кредитования. Так, уже с 1 июля 2021 года макропруденциальные надбавки были повышены до допандемических уровней, а с 1 октября 2021 года дополнительно ужесточены по высокомаржинальным кредитам и кредитам заёмщикам с высокой долговой нагрузкой.